工行2024年年报三大关键点：资产质量稳中向好、奋力谱写“五篇大文章”、靠前落实国家重大战略
2024年是新中国成立75周年，也是中国工商银行四十年再出发的第一年。那么，面对国际国内的复杂环境和全球银行业的激烈竞争，中国工商银行的表现如何呢？3月28日，中国工商银行正式发布2024年年报——集团资产总额48.82万亿元，较上年末增长9.2%；净利润3,669.46亿元，较上年增长0.5%。在存贷款数据方面，客户存款34.84万亿元，较上年末增长3.9%；各项贷款28.37万亿元，较上年末增长8.8%。综合来看，在资产、营收、利润、存款、贷款等各项指标方面，中国工商银行均位于行业前列。“我们深化对金融本质和规律的认识，统筹发展和安全，全力推进价值创造、市场地位、风险管控、资本约束的动态平衡，打造干净健康的资产负债表、平衡协调可持续的利润表。”中国工商银行董事长廖林在年报致辞中表示，2024年，全行围绕“防风险、强监管、促发展”主线，深入践行金融工作的政治性、人民性，在服务大局中担当作为，在改革转型中攻坚突破，交出了一份扎扎实实的工行答卷。
大象犹能起舞！工行去年净利润继续增长 各项关键指标依旧稳健3月28日，中国工商银行的2024年成绩单如期揭晓。整体来看，2024年，工商银行资产、资本、资金更加平衡协调，各项核心指标均保持稳健。用一句通俗的话来说，就是大象犹能起舞，并领跑同侪。其中，在资产质量方面，“强”的韧性持续提升，资本充足率19.39%，处于同业领先；拨备覆盖率214.91%，风险抵御能力进一步增强；不良贷款率1.34%，资产质量保持稳定。在投资者回报方面，“优”的质态持续巩固，在持续让利实体经济的同时，平均总资产回报率（ROA）、加权平均权益回报率（ROE）处于合理区间，成本收入比保持较优水平。在资产和营收方面，“大”的贡献持续彰显，实现净利润3,669.46亿元，同比增长0.5%；总资产48.82万亿元，较年初增长9.2%，总量均保持领先。在经营策略方面，“专”的特色持续体现，精准服务“工”和“商”，制造业、战略性新兴产业、绿色贷款规模保持领先，民营、外贸及商户金融持续优化，城乡联动金融服务水平持续提升。基于良好业绩，本次工行也将延续“大手笔分红”的传统。工行董事会建议，派发2024年末期普通股现金股息，每10股1.646元（含税），派息总额约为586.64亿元。
奋力谱写五篇大文章 服务实体经济高质量发展2023年10月末，中央金融工作会议召开，首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。2024年年中，国家金融监管总局等也正式对外发布了“五篇大文章”的实施意见。那么，作为领军者，中国工商银行是如何布局谋划的呢？对此，中国工商银行表示，2024年，该行认真贯彻落实国家有关决策部署，以领军姿态做好“五篇大文章”，推动服务成效持续显现。在科技金融方面，中国工商银行率先成立总行级科技金融中心，深入开展科技金融“春苗”“秋实”专项行动，聚焦战略性新兴产业发展、未来产业培育和传统产业转型升级，强化“股贷债保”联动，提供多元化、接力式金融服务，助推新质生产力发展。至2024年末，工行战略性新兴产业贷款余额超3.1万亿元，投向制造业贷款余额4.4万亿元，保持同业首位。对科技型企业一级市场股权投资余额超700亿元。并且，投向制造业、战略性新兴产业等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点。在绿色金融方面，2024年末，工商银行绿色贷款余额突破6万亿元，绿色贷款余额、增量居同业第一，境内ESG债券主承销规模同业第一。并且，成功发行全球多币种碳中和主题境外绿色债券，不仅拓宽了资金来源，还吸引了大量国际投资者的关注，提升了中国绿色金融的国际影响力。同时，去年工行积极支持产业绿色低碳转型，助力长江经济带高质量发展；深入开展“能源保供”行动，助力能源强国建设。此外，工行以绿色信贷政策为引领，全面推进绿色金融体系建设，加快构建更为完备的绿色金融治理架构，并综合采取制定投融资规划、强化组织推动、加大宣传培训等措施，使绿色金融逐渐内化为银行经营发展的基本理念和自觉行动。在普惠金融方面，工行倾斜全行信贷、考核、科技资源，设置专项内部转移价格、经济资本调节优惠，建立健全尽职免责机制，加强全行普惠条线队伍建设，多措并举助力缓解融资难题。同时，工行在管理层设立普惠金融与乡村振兴委员会，指导推动全行普惠金融业务发展，将普惠金融贯穿集团战略规划始终。至2024年末，普惠型小微企业贷款28,933.15亿元，比年初增加6,655.63亿元，增长29.9%，普惠有贷户增速超40%；普惠型小微企业贷款客户208.34万户，增加61.66万户；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.30%。在养老金融方面，工行各类养老金管理规模近5万亿元，55岁及以上长辈客户突破2亿户，个人养老金开户数及缴存额保持同业领先。据介绍，工行始终把做好养老金融纳入“现代化布局”重点战略推动，建立了以“六个一”为基础的养老金融服务体系。一是一个政府服务方案。围绕各级政府老龄工作整体部署，提供综合金融服务方案。二是一个基层服务阵地。建设“百千万”养老金融特色网点生态，打造居民和企业养老事务“一点通办”的“养老金融之家”，与政府、企业、同业协同构建“金融+非金融”养老服务生态。三是一套适老服务体系。为长辈客群构建更加便捷的支付体系、更有温度的服务体系。四是一批适老金融产品。在商业银行、基金、理财、保险等多领域，创新更多贯通客户全生命周期的养老金融产品，促进养老资产保值增值。五是一个养老服务平台。围绕资产规划、财富管理、健康生活三大需求，为客户提供一站式“金融产品+养老服务”综合体验。六是一套产业服务方案。用好股、贷、债、保、投、顾等多种方式，推动信贷、股权投资、REITs等产品创新，引导更多长期资本进入养老领域。在数字金融方面，2024年，工行数字经济核心产业贷款近9,000亿元，个人手机银行移动端月活超2.6亿户，数字人民币创新推广成效显著，主要指标保持同业领先。此外，工行正发挥金融科技优势，加快推进“数字工行”（D-ICBC）建设，手机银行推出全新10.0版本和原生鸿蒙版；开放银行全年交易额突破375万亿元。发布ECOS2.0数字技术生态体系，全行信息系统可用率保持99.99%以上的高水平。建成千亿级金融大模型技术体系“工银智涌”，在同业率先完成DeepSeek最新开源大模型的私有化部署，算力、算法、数据等核心要素处于业界领先，已赋能20余个主要业务领域、200余个场景。获得专利授权数量保持同业第一。
靠前落实国家重大战略 加大乡村振兴、提振消费、民企融资等领域支持力度作为中国商业银行的“老大哥”，中国工商银行始终坚持服务实体经济的主力军定位，坚守“工”与“商”主责主业，积极发挥货币政策传导主渠道作用，将更多金融活水注入千户万业，助力中国经济高质量发展。近年来，随着国家相继出台各项针对性政策，中国工商银行也均在第一时间积极响应，主动对接稳经济存量政策和一揽子增量政策，持续加大重点领域、薄弱环节的信贷投放，以实际行动践行“国之大者”的精神。2025年，中央一号文件发布，提出要扎实推进乡村振兴。文件进一步指出，实现中国式现代化，必须加快推进乡村全面振兴。要创新乡村振兴投融资机制，运用再贷款、再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具，推动金融机构加大对乡村振兴领域资金投放。工商银行深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，认真落实好中央经济工作会议和中央农村工作会议部署，以工银“兴农”特色实践，走深走实服务乡村全面振兴之路，推动金融服务乡村振兴开拓新境界、拓展新成果。据了解，工商银行遵循系统观念，成立“一把手”挂帅的金融服务乡村振兴领导小组，总分行联动，不断夯实完善组织管理、基础制度、新型触达、全量产品、分类推进和服务品牌等六大基础支撑，强化专题推动、专项考核、专属政策、专门资源、专业队伍保障，构建涵盖近百项产品和服务的“兴农通”乡村金融产品体系，建好服务乡村全面振兴的“四梁八柱”。截至2024年末，工商银行县域网点覆盖率达87.4%，线上服务县乡客户1.84亿户，涉农贷款余额4.4万亿元。近期，“两办”正式印发《提振消费专项行动方案》，并发出通知，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。方案要求，强化信贷支持。鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。2025年对符合条件的个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款给予财政贴息。工商银行表示，该行始终注重多角度优化消费金融产品供给和服务支持，推动扩内需促消费稳增长。在文化和旅游消费领域，工行丰富金融产品和服务供给，主动解决景区商户经营痛点，满足旅游领域多层次的金融服务需求；在满足大宗消费需求方面，工商银行率先推出全线上、非接触体验的“一键家装”服务，提供利率优惠的家装分期产品服务；在打造消费热点方面，工商银行围绕热门消费领域，在节假日、消费季、开学季等时点，持续开展“工享”“爱购”品牌系列促消费活动。针对近期监管部门消费贷“提额延时”的号召，工商银行持续增强惠客利民投入，通过利率优惠券的精准投放，进一步降低客户融资成本。目前，工商银行“融e借”的最长贷款期限已由5年提升至7年。近期，党中央在京召开民营企业座谈会。会议强调，新时代新征程民营经济发展前景广阔、大有可为，广大民营企业和民营企业家大显身手正当其时。要统一思想、坚定信心，促进民营经济健康发展、高质量发展。继续下大气力解决民营企业融资难融资贵问题。中国工商银行表示，始终坚持“两个毫不动摇”，深入贯彻落实中央精神，把党中央惠民举措细化为服务民营企业的具体行动。3月12日与全国工商联在北京联合举办“金融助企提质向新”金融赋能民营企业高质量发展推进会，并启动了总规模800亿元的科技创新基金，以实际行动贯彻落实民营企业座谈会上的重要讲话精神和全国两会精神，全力促进民营经济做大做优做强和民营企业高质量发展。未来3年，工商银行将为民企提供投融资不低于6万亿元，支持企业坚守主业、做强实业，助力经济持续回升向好。工商银行还表示，已制定2025年赋能民营经济高质量发展行动方案，将聚焦重点区域、重点行业、重点客户、重点任务推出十大举措，突出科技金融领航、制造金融强基、普惠小微示范、绿色低碳转型、促消费惠民生，支持民营企业以科技创新引领，发展新质生产力，助力民营经济健康发展、高质量发展。雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。展望未来，中国工商银行行长刘珺表示，工商银行将向现代金融、现代银行加快转型，突出核心产品、核心技术、核心场景，打造“投资银行—资产管理—财富管理—交易金融”价值生态链，提升人民币资产定价、交易和风险配置能力，推动新旧动能有序有效转换。尽管当前市场面临诸多不确定，但工商银行一定会走到市场平均值的上面，实现工商银行对利益相关方的合理回报。2025年，工商银行会继续坚持党建引领和“五化”转型，提升价值创造力、市场竞争力、市场影响力、风险管控力，努力以更好的业绩来回报投资者和社会各界对工商银行的信任。
来源：财联社
大象犹能起舞！工行去年净利润继续增长 各项关键指标依旧稳健3月28日，中国工商银行的2024年成绩单如期揭晓。整体来看，2024年，工商银行资产、资本、资金更加平衡协调，各项核心指标均保持稳健。用一句通俗的话来说，就是大象犹能起舞，并领跑同侪。其中，在资产质量方面，“强”的韧性持续提升，资本充足率19.39%，处于同业领先；拨备覆盖率214.91%，风险抵御能力进一步增强；不良贷款率1.34%，资产质量保持稳定。在投资者回报方面，“优”的质态持续巩固，在持续让利实体经济的同时，平均总资产回报率（ROA）、加权平均权益回报率（ROE）处于合理区间，成本收入比保持较优水平。在资产和营收方面，“大”的贡献持续彰显，实现净利润3,669.46亿元，同比增长0.5%；总资产48.82万亿元，较年初增长9.2%，总量均保持领先。在经营策略方面，“专”的特色持续体现，精准服务“工”和“商”，制造业、战略性新兴产业、绿色贷款规模保持领先，民营、外贸及商户金融持续优化，城乡联动金融服务水平持续提升。基于良好业绩，本次工行也将延续“大手笔分红”的传统。工行董事会建议，派发2024年末期普通股现金股息，每10股1.646元（含税），派息总额约为586.64亿元。
奋力谱写五篇大文章 服务实体经济高质量发展2023年10月末，中央金融工作会议召开，首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。2024年年中，国家金融监管总局等也正式对外发布了“五篇大文章”的实施意见。那么，作为领军者，中国工商银行是如何布局谋划的呢？对此，中国工商银行表示，2024年，该行认真贯彻落实国家有关决策部署，以领军姿态做好“五篇大文章”，推动服务成效持续显现。在科技金融方面，中国工商银行率先成立总行级科技金融中心，深入开展科技金融“春苗”“秋实”专项行动，聚焦战略性新兴产业发展、未来产业培育和传统产业转型升级，强化“股贷债保”联动，提供多元化、接力式金融服务，助推新质生产力发展。至2024年末，工行战略性新兴产业贷款余额超3.1万亿元，投向制造业贷款余额4.4万亿元，保持同业首位。对科技型企业一级市场股权投资余额超700亿元。并且，投向制造业、战略性新兴产业等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点。在绿色金融方面，2024年末，工商银行绿色贷款余额突破6万亿元，绿色贷款余额、增量居同业第一，境内ESG债券主承销规模同业第一。并且，成功发行全球多币种碳中和主题境外绿色债券，不仅拓宽了资金来源，还吸引了大量国际投资者的关注，提升了中国绿色金融的国际影响力。同时，去年工行积极支持产业绿色低碳转型，助力长江经济带高质量发展；深入开展“能源保供”行动，助力能源强国建设。此外，工行以绿色信贷政策为引领，全面推进绿色金融体系建设，加快构建更为完备的绿色金融治理架构，并综合采取制定投融资规划、强化组织推动、加大宣传培训等措施，使绿色金融逐渐内化为银行经营发展的基本理念和自觉行动。在普惠金融方面，工行倾斜全行信贷、考核、科技资源，设置专项内部转移价格、经济资本调节优惠，建立健全尽职免责机制，加强全行普惠条线队伍建设，多措并举助力缓解融资难题。同时，工行在管理层设立普惠金融与乡村振兴委员会，指导推动全行普惠金融业务发展，将普惠金融贯穿集团战略规划始终。至2024年末，普惠型小微企业贷款28,933.15亿元，比年初增加6,655.63亿元，增长29.9%，普惠有贷户增速超40%；普惠型小微企业贷款客户208.34万户，增加61.66万户；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.30%。在养老金融方面，工行各类养老金管理规模近5万亿元，55岁及以上长辈客户突破2亿户，个人养老金开户数及缴存额保持同业领先。据介绍，工行始终把做好养老金融纳入“现代化布局”重点战略推动，建立了以“六个一”为基础的养老金融服务体系。一是一个政府服务方案。围绕各级政府老龄工作整体部署，提供综合金融服务方案。二是一个基层服务阵地。建设“百千万”养老金融特色网点生态，打造居民和企业养老事务“一点通办”的“养老金融之家”，与政府、企业、同业协同构建“金融+非金融”养老服务生态。三是一套适老服务体系。为长辈客群构建更加便捷的支付体系、更有温度的服务体系。四是一批适老金融产品。在商业银行、基金、理财、保险等多领域，创新更多贯通客户全生命周期的养老金融产品，促进养老资产保值增值。五是一个养老服务平台。围绕资产规划、财富管理、健康生活三大需求，为客户提供一站式“金融产品+养老服务”综合体验。六是一套产业服务方案。用好股、贷、债、保、投、顾等多种方式，推动信贷、股权投资、REITs等产品创新，引导更多长期资本进入养老领域。在数字金融方面，2024年，工行数字经济核心产业贷款近9,000亿元，个人手机银行移动端月活超2.6亿户，数字人民币创新推广成效显著，主要指标保持同业领先。此外，工行正发挥金融科技优势，加快推进“数字工行”（D-ICBC）建设，手机银行推出全新10.0版本和原生鸿蒙版；开放银行全年交易额突破375万亿元。发布ECOS2.0数字技术生态体系，全行信息系统可用率保持99.99%以上的高水平。建成千亿级金融大模型技术体系“工银智涌”，在同业率先完成DeepSeek最新开源大模型的私有化部署，算力、算法、数据等核心要素处于业界领先，已赋能20余个主要业务领域、200余个场景。获得专利授权数量保持同业第一。
靠前落实国家重大战略 加大乡村振兴、提振消费、民企融资等领域支持力度作为中国商业银行的“老大哥”，中国工商银行始终坚持服务实体经济的主力军定位，坚守“工”与“商”主责主业，积极发挥货币政策传导主渠道作用，将更多金融活水注入千户万业，助力中国经济高质量发展。近年来，随着国家相继出台各项针对性政策，中国工商银行也均在第一时间积极响应，主动对接稳经济存量政策和一揽子增量政策，持续加大重点领域、薄弱环节的信贷投放，以实际行动践行“国之大者”的精神。2025年，中央一号文件发布，提出要扎实推进乡村振兴。文件进一步指出，实现中国式现代化，必须加快推进乡村全面振兴。要创新乡村振兴投融资机制，运用再贷款、再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具，推动金融机构加大对乡村振兴领域资金投放。工商银行深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，认真落实好中央经济工作会议和中央农村工作会议部署，以工银“兴农”特色实践，走深走实服务乡村全面振兴之路，推动金融服务乡村振兴开拓新境界、拓展新成果。据了解，工商银行遵循系统观念，成立“一把手”挂帅的金融服务乡村振兴领导小组，总分行联动，不断夯实完善组织管理、基础制度、新型触达、全量产品、分类推进和服务品牌等六大基础支撑，强化专题推动、专项考核、专属政策、专门资源、专业队伍保障，构建涵盖近百项产品和服务的“兴农通”乡村金融产品体系，建好服务乡村全面振兴的“四梁八柱”。截至2024年末，工商银行县域网点覆盖率达87.4%，线上服务县乡客户1.84亿户，涉农贷款余额4.4万亿元。近期，“两办”正式印发《提振消费专项行动方案》，并发出通知，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。方案要求，强化信贷支持。鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。2025年对符合条件的个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款给予财政贴息。工商银行表示，该行始终注重多角度优化消费金融产品供给和服务支持，推动扩内需促消费稳增长。在文化和旅游消费领域，工行丰富金融产品和服务供给，主动解决景区商户经营痛点，满足旅游领域多层次的金融服务需求；在满足大宗消费需求方面，工商银行率先推出全线上、非接触体验的“一键家装”服务，提供利率优惠的家装分期产品服务；在打造消费热点方面，工商银行围绕热门消费领域，在节假日、消费季、开学季等时点，持续开展“工享”“爱购”品牌系列促消费活动。针对近期监管部门消费贷“提额延时”的号召，工商银行持续增强惠客利民投入，通过利率优惠券的精准投放，进一步降低客户融资成本。目前，工商银行“融e借”的最长贷款期限已由5年提升至7年。近期，党中央在京召开民营企业座谈会。会议强调，新时代新征程民营经济发展前景广阔、大有可为，广大民营企业和民营企业家大显身手正当其时。要统一思想、坚定信心，促进民营经济健康发展、高质量发展。继续下大气力解决民营企业融资难融资贵问题。中国工商银行表示，始终坚持“两个毫不动摇”，深入贯彻落实中央精神，把党中央惠民举措细化为服务民营企业的具体行动。3月12日与全国工商联在北京联合举办“金融助企提质向新”金融赋能民营企业高质量发展推进会，并启动了总规模800亿元的科技创新基金，以实际行动贯彻落实民营企业座谈会上的重要讲话精神和全国两会精神，全力促进民营经济做大做优做强和民营企业高质量发展。未来3年，工商银行将为民企提供投融资不低于6万亿元，支持企业坚守主业、做强实业，助力经济持续回升向好。工商银行还表示，已制定2025年赋能民营经济高质量发展行动方案，将聚焦重点区域、重点行业、重点客户、重点任务推出十大举措，突出科技金融领航、制造金融强基、普惠小微示范、绿色低碳转型、促消费惠民生，支持民营企业以科技创新引领，发展新质生产力，助力民营经济健康发展、高质量发展。雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。展望未来，中国工商银行行长刘珺表示，工商银行将向现代金融、现代银行加快转型，突出核心产品、核心技术、核心场景，打造“投资银行—资产管理—财富管理—交易金融”价值生态链，提升人民币资产定价、交易和风险配置能力，推动新旧动能有序有效转换。尽管当前市场面临诸多不确定，但工商银行一定会走到市场平均值的上面，实现工商银行对利益相关方的合理回报。2025年，工商银行会继续坚持党建引领和“五化”转型，提升价值创造力、市场竞争力、市场影响力、风险管控力，努力以更好的业绩来回报投资者和社会各界对工商银行的信任。
来源：财联社