保险创新破解肺结节管理难题

     近期，中国太保持续开展2025“五篇大文章”媒体走基层系列调研活动，组织主流媒体深入服务一线，挖掘在健康保障领域推动高质量发展的创新实践。
     日前，调研聚焦中国太保旗下专业健康险公司——太平洋健康险在肺结节健康管理领域的突破，人民网、每日经济新闻、封面新闻、成都商报等多家媒体实地探访其推出的业内首创“肺结节保障式全程管理”服务。该模式通过“产品+服务”深度融合，为肺结节人群提供从风险筛查、专业诊疗到长期保障的全周期解决方案，有效化解了民众对肺结节的普遍焦虑与就医管理难题，是保险业从“普惠金融”角度创新服务模式、助力提升公共健康管理可及性的生动体现。
     “医生，要手术吗？”上亿肺结节人群之问，催生带病体保险从“被动承保”走向“风险减量”
      对于上亿肺结节人群所面临的“诊疗管理不足”和“健康保障缺失”的双重困境，破局之路在哪里？医疗与保险试图用跨界融合给出答案。
     2023年7月19日，四川大学华西医院与中国太保签署战略合作协议，成立“华西-太保联合创新中心”，合力探索优质医疗资源与商业保险支付融合发展的创新模式。
    两年后，首个合作成果在肺结节管理领域落地。2025年上半年，四川大学华西医院联合旗下华景数字医疗科技（成都）有限公司及太平洋健康保险股份有限公司（以下简称太平洋健康险），借助AI模型，共同推出全国首个“肺结节保障式全程管理数字化疗法”。肺结节人群可以通过微信小程序，从移动端接受筛查、评估、干预、随访、保障全链条闭环管理。     四川大学华西医院联合太平洋健康险四川分公司、华景数字医疗科技，共同推出全国首个“肺结节保障式全程管理数 字化疗法——华保千结”，通过跨界联合创新为肺结节人群筑起全周期健康保护屏障。
    该数字化疗法以“医护管保一体化”为核心，构建全链条闭环服务：通过华西自主研发的CLungRADS系统与AI模型，实现肺结节恶性风险精准分级，破解“良恶性甄别难”的行业痛点，提升诊疗决策的科学性与准确性；依托涵盖智能随访、戒烟干预、心理调适等五大模块的数字疗法，基于循证医学实现“一人一策”，针对性缓解患者心理焦虑，强化患者健康管理意识与依从性。
     创新分层保险保障机制，低/中风险人群可获最高2万元肺癌确诊保险金，高风险人群享有就医陪同、基因检测折扣等增值服务，每年60-100元的亲民保费与无等待期设计，有效缓解肺结节人群“保障难、负担重”的困境，增强群众医疗保障获得感。

     华西医院联合太平洋健康险、华景数字医疗科技，推出全国首个“肺结节保障式全程管理数字化疗法”
     项目以“医护管保一体化”为核心理念，整合华西医院顶尖的临床专家资源与MDT（多学科诊疗）智慧、华景数字医疗科技领先的AI与数字疗法平台，以及太平洋健康险创新的保险保障机制，形成“筛查评估干预随访保障”全链条服务闭环。
     据悉，该模式核心亮点包括以下几点：1、智能风险评估与分级随访。基于华西自主研发的CLungRADS系统，融合DCNN与GBR等AI模型，实现对肺结节恶性风险的精准分层（低、中、高、极高），并自动生成个体化随访方案，有效避免漏诊与过度诊疗。2、保险保障创新突破：太平洋健康险针对传统保险对肺结节人群“拒保或除外”的痛点，推出分层保障方案：低/中风险人群可获得确诊1b期及以上肺癌的一次性保险金（最高2万元）；高风险人群则提供就医陪同、基因检测折扣、药品权益等健康服务。保障价格亲民（60-100元/年），无等待期，真正实现“肺结节人群全覆盖”。
    全国首个！医疗与保险跨界创新 “肺结节保障式全程管理数字化疗法” 在川落地
    该疗法的社会价值，不仅在于全国层面的创新示范，更在于为“健康四川”建设提供了实践路径，集中体现在对“健康中国”战略中“早筛早治”目标的本地化支撑上。通过 AI 与数字技术，华西医院的优质诊疗智慧被标准化、规模化输出至四川各地，有效提升了川内基层医疗机构的肺结节规范诊疗率，为四川分级诊疗政策的推进提供了实际助力；而保险机制的引入，不仅缓解了四川患者的经济压力与心理焦虑，更通过“服务 + 保障”的双轮驱动，增强了患者对管理方案的依从性，推动形成“早发现、早诊断、早治疗”的良性循环。
    媒体在走访调研及后续报道中点赞指出，肺结节保障式全程管理服务的推出，标志着保险服务正从传统、被动的理赔支付，积极转向覆盖风险早筛、专业干预和长期关怀的全过程主动管理。这一创新不仅是产品形态的升级，更是保险业立足普惠金融本源，响应社会健康关切、提升全民健康管理可及性与有效性的深刻体现，为服务健康中国战略贡献了具体的保险解决方案。